Mañana vence el plazo para opinar sobre las reglas antilavado de la SBS
La SBS puso en consulta pública un proyecto que fija qué deben hacer cuatro tipos de empresas para frenar el lavado de activos: conocer a sus clientes, registrar operaciones desde US$10.000 y avisar a la UIF-Perú de los movimientos raros. El plazo para enviar comentarios vence mañana, sábado 14 de noviembre.
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Mañana, sábado 14 de noviembre, se acaba el plazo para opinar sobre las nuevas reglas que la SBS quiere ponerle a cuatro tipos de negocios para frenar el lavado de activos, o sea, para que nadie use esas empresas para mover plata sucia y hacerla pasar por limpia. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) puso el proyecto en consulta pública el 30 de octubre y dio 15 días para recibir comentarios. Si tu empresa está en uno de esos cuatro grupos, este es el momento de revisar el texto y mandar tus observaciones, porque después la SBS evalúa todo y saca la norma final.
El lavado de activos es cuando alguien mete en el sistema formal la plata que ganó con delitos, para que parezca ganada de forma legal. Por eso la ley obliga a ciertos negocios a tener un sistema de prevención: revisar a sus clientes, anotar las operaciones grandes y avisar cuando algo huele mal. Este proyecto dice, con detalle, cómo debe ser ese sistema para cuatro grupos de empresas que ya estaban obligadas a reportar a la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú), pero que todavía no tenían reglas propias y claras.
Qué pide la SBS contra el lavado de activos
El proyecto fija los componentes del sistema de prevención, que en la jerga se llama SPLAFT. En palabras simples, son siete cosas que la empresa debe tener en orden:
Primero, conocer bien a sus clientes: quiénes son, quién es la persona que de verdad se queda con la plata al final y qué operaciones hacen. Segundo, conocer también a sus directores, trabajadores y proveedores. Tercero, nombrar a un oficial de cumplimiento, la persona encargada de vigilar que todo esto se cumpla, con un alterno o un oficial corporativo cuando corresponda. Cuarto, tener un manual y un código de conducta escritos. Quinto, llevar un registro de operaciones: hay que anotar determinadas operaciones desde US$10.000 o su equivalente en soles, y la SBS podrá fijar montos menores según el riesgo. Sexto, detectar los movimientos raros, analizarlos y, cuando corresponda, avisar a la UIF-Perú. Y séptimo, capacitar al personal y auditar que el sistema funcione de verdad, no solo en el papel.
A quién afecta
El proyecto alcanza solo a cuatro grupos de personas jurídicas que ya son sujetos obligados a informar a la UIF-Perú:
- Empresas de transporte y custodia de dinero y valores, las que mueven y cuidan plata ajena, cuando no están bajo la supervisión de la SBS. Es el rubro del Decreto Legislativo N.° 1213.
- Empresas de factoring, las que compran las facturas de otras empresas para adelantarles la plata, cuando no están comprendidas en la Ley N.° 26702.
- Empresas de arrendamiento financiero o leasing, las que alquilan bienes con opción de compra, cuando no están bajo la Ley General del Sistema Financiero.
- Sociedades gestoras de fondos de inversión de oferta privada, las que administran fondos de inversionistas privados, cuando no las supervisa la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV).
Un punto clave: estos sectores ya eran sujetos obligados desde antes, por los Decretos Supremos N.° 004-2025-JUS, N.° 008-2025-JUS y N.° 008-2026-JUS. El proyecto no inventa esa obligación: desarrolla, con reglas concretas, lo que esas empresas deben hacer para tener su sistema de prevención en regla. Si tu empresa no está en ninguno de estos cuatro grupos, el proyecto no te alcanza directamente.
Desde cuándo
La Resolución SBS N.° 02582-2026 se publicó en el Diario Oficial El Peruano el 30 de octubre de 2026 y abrió un plazo de 15 días calendario para comentarios, contados desde el día siguiente de la publicación. Ese plazo vence el sábado 14 de noviembre de 2026, o sea, mañana.
Ojo con esto: todavía es un proyecto, no una norma definitiva. Hoy no genera obligaciones exigibles nuevas, pero es previsible que buena parte de lo que dice termine en la norma final. La SBS debe evaluar los comentarios recibidos antes de seguir con el proceso, así que opinar ahora es la única forma de influir en el texto que después habrá que cumplir.
Qué debes hacer
Primero, verifica si tu empresa está en uno de los cuatro grupos; si no estás seguro, revisa el texto del proyecto y consúltalo con tu contador o tu abogado. Segundo, haz un diagnóstico rápido: compara lo que tu empresa ya hace hoy contra las siete exigencias del proyecto y anota dónde hay huecos. Tercero, revisa tu matriz de riesgos: qué clientes, operaciones y relaciones te exponen más. Cuarto, si tienes observaciones, envíalas por los canales que la SBS indicó en su publicación, antes de que se acabe el plazo mañana. Quinto, adelanta trabajo: revisa quién será tu oficial de cumplimiento, pon en orden tu manual y tu código de conducta, y asegúrate de tener cómo registrar las operaciones desde US$10.000. Y sexto, capacita a tu gente: el sistema no funciona si solo lo conoce una persona.
Errores comunes
- Creer que como es solo un proyecto no hay que hacer nada. El texto final sale de este proyecto, y prepararse ahora es más barato que correr después.
- Pensar que esto te convierte en sujeto obligado. Si tu empresa ya lo era por los decretos de 2025 y 2026, la obligación ya existía; el proyecto solo detalla cómo cumplirla.
- No tener registro de operaciones. Sin ese registro no hay forma de demostrar qué movimientos pasaron por tu empresa ni de detectar los raros.
- Dejar todo en manos del oficial de cumplimiento. La prevención es responsabilidad de la dirección: sin recursos ni decisiones de arriba, el sistema es solo un papel.
- Confundir operación grande con operación sospechosa. No es el monto lo que la hace sospechosa, sino lo raro: que no cuadre con el negocio del cliente o que se esconda al verdadero dueño.
- Dejar pasar el plazo de comentarios y quejarse después. Una vez que sale la norma final, ya no hay espacio para opinar.
Preguntas frecuentes
¿Ya tengo que cumplir estas reglas? No. Es un proyecto en consulta pública y todavía no genera obligaciones exigibles. Pero conviene prepararse, porque gran parte del texto pasará a la norma final.
¿Mi empresa está incluida? Solo si es de transporte y custodia de dinero y valores, factoring, leasing o gestora de fondos de inversión de oferta privada, y además no está supervisada por la SBS, la Ley General o la SMV, según el caso. Si no estás en esos grupos, el proyecto no te alcanza.
¿Qué pasa si no mando comentarios? Nada en lo inmediato, pero la norma igual se aprobará y tendrás que cumplirla. Opinar es la oportunidad de advertir a la SBS si algo del proyecto no funciona para tu sector.
¿Qué es el registro de operaciones? Es la lista de operaciones que tu empresa debe anotar y guardar, a partir de US$10.000 o su equivalente en soles, para que quede trazabilidad de lo que pasó por tus manos.
¿Qué hace un oficial de cumplimiento? Es la persona encargada de que el sistema de prevención funcione: revisa clientes, detecta movimientos raros, reporta a la UIF-Perú y mantiene el manual y la capacitación al día.
¿Dónde se manda el comentario? Por los canales que la SBS indicó en la publicación del proyecto. Revisa la publicación oficial en la web de la SBS antes de que venza el plazo.
