El Estado te respalda el préstamo de tu negocio con S/2.000 millones

Garantías MYPE El Niño: cuánto cubre el Estado

La medida está en el Decreto de Urgencia N.° 015-2026, publicado el 31 de octubre de 2026 en El Peruano y anunciado por el ministro de Economía y Finanzas, Elmer Cuba. El decreto autoriza a COFIDE, como administrador del Fondo CRECER, a otorgar garantías hasta por S/2.000 millones para respaldar nuevos créditos y reprogramaciones de préstamos vigentes de las micro y pequeñas empresas.

Las garantías cubren una parte del crédito, según el monto. Para créditos de hasta S/30.000, el Estado garantiza el 90%; para préstamos entre S/30.001 y S/90.000, el 80%; y para los que están entre S/90.001 y S/300.000, el 70%. Para las empresas de los sectores agropecuario, pesquero y acuícola, las coberturas son mayores: 95%, 90% y 80%, respectivamente, porque son los sectores más expuestos al clima.

El segundo beneficio es la reprogramación. Las empresas que tienen créditos del programa Impulso MyPerú podrán reprogramarlos hasta por 9 meses adicionales, y hasta 12 meses en los sectores agropecuario, pesquero y acuícola, con un periodo de gracia parcial de hasta 3 meses y sin que les suba la tasa de interés. La gracia parcial significa que durante esos meses pagas menos, para agarrar aire mientras se normalizan las ventas.

Además, el decreto autoriza al Banco de la Nación a dar líneas de crédito a COFIDE, con garantía del Fondo CRECER de hasta el 100%, para que las entidades que atienden a las MYPE tengan liquidez si crece la demanda de créditos.

A quién afecta

A las micro y pequeñas empresas que operan en departamentos declarados en Estado de Emergencia por el Fenómeno El Niño, y que necesitan un crédito nuevo o reprogramar el que ya tienen. La medida cubre créditos en moneda nacional otorgados por entidades del sistema financiero y cooperativas de ahorro y crédito elegibles.

Para acogerte hay dos requisitos clave. Primero, que tu domicilio fiscal o tu unidad productiva esté en un distrito o provincia con declaratoria de emergencia por El Niño, emitida por la Presidencia del Consejo de Ministros y el INDECI. Segundo, tu clasificación crediticia: debes tener calificación "Normal" o "Con Problemas Potenciales" (CPP) en el sistema financiero al 31 de agosto de 2026. Para las MYPE pesqueras y acuícolas, la fecha de corte es el 31 de julio de 2026.

Eso quiere decir que el apoyo no es para todos los negocios del país: es para los que están en las zonas afectadas o en peligro por el fenómeno, y que venían pagando bien antes de la emergencia.

Desde cuándo

El decreto rige desde su publicación, el 31 de octubre de 2026, y las garantías y las reprogramaciones se pueden tramitar hasta el 30 de abril de 2027. Las obligaciones de las operaciones realizadas durante ese periodo se mantienen hasta que se cancele o se extinga el crédito.

Un detalle importante: el Ministerio de Economía y Finanzas debe aprobar las reglas operativas de las garantías y las reprogramaciones mediante resolución ministerial, en un plazo de hasta 30 días calendario desde que entró en vigencia el decreto. Esas reglas dirán el paso a paso para pedir el crédito o la reprogramación.

Qué debes hacer

Si tu negocio está en una zona declarada en emergencia, acércate a tu banco o cooperativa y pregunta por los créditos con garantía del Fondo CRECER y por la reprogramación de tu crédito Impulso MyPerú. Lleva tu RUC, el estado de tu crédito actual y la constancia de que tu negocio está en zona de emergencia.

Revisa también tu clasificación en la SBS antes de ir: si estás en "Normal" o "CPP", calificas; si caíste a una categoría peor después del 31 de agosto, consulta igual, porque la fecha de corte es la que manda. Y no esperes a abril: cuanto antes reprogramas, más margen tienes para negociar el plazo y la gracia.

Si tu negocio no está en zona de emergencia, esta medida no te cubre, pero igual vale la pena que revises tus créditos: el Fondo CRECER tiene otras líneas de garantía que funcionan todo el año.

Errores comunes

• Creer que el Estado te presta la plata directamente. No: el Estado garantiza parte del crédito, pero el préstamo te lo da el banco o la cooperativa. La garantía es el respaldo que convence al banco de prestarte.
• Pensar que la garantía cubre todo el préstamo. Cubre entre el 70% y el 95%, según el monto y el sector. El resto del riesgo lo asume la entidad financiera.
• Esperar a estar atrasado para reprogramar. El requisito es tener buena clasificación al 31 de agosto de 2026. Si dejas que la mora crezca, puedes perder la elegibilidad.
• Confundir la gracia con un perdón. La gracia parcial baja el pago por unos meses, pero el préstamo sigue ahí: después de la gracia, las cuotas continúan.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el Fondo CRECER? Un fondo del Estado, administrado por COFIDE, que garantiza créditos para las micro, pequeñas y medianas empresas, para que los bancos les presten con menos riesgo.

¿Hasta cuánto me puede garantizar el Estado? Hasta el 95% del crédito si eres del sector agropecuario, pesquero o acuícola y pides hasta S/30.000; en general, 90% hasta S/30.000, 80% hasta S/90.000 y 70% hasta S/300.000.

¿Puedo reprogramar mi crédito Impulso MyPerú? Sí, si tu negocio está en zona de emergencia: hasta 9 meses más de plazo, 12 meses en agro, pesca y acuicultura, con gracia parcial de hasta 3 meses y sin subir la tasa.

¿Hasta cuándo puedo acogerme? Hasta el 30 de abril de 2027.

¿Qué pasa si mi negocio no está en zona de emergencia? Esta medida no te cubre. La declaratoria de emergencia de tu distrito es un requisito.