Desde diciembre puedes elegir cómo te cobra tu AFP

Comisión AFP saldo: cómo funciona el cambio

Hoy hay dos formas de cobrar la comisión de la AFP. La comisión por flujo se cobra todos los meses sobre tu sueldo bruto, cada vez que haces un aporte obligatorio. La comisión por saldo se cobra una vez al año sobre el fondo acumulado en tu Cuenta Individual de Capitalización, incluyendo la rentabilidad que generó.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó el cambio con la Resolución SBS N.° 02398-2026, publicada el 30 de setiembre de 2026, en el marco de la Ley N.° 32123. Los afiliados que están en comisión por flujo podrán elegir, de manera voluntaria, si se quedan como están o migran a la comisión por saldo. La ventana para decidir se abre el 14 de diciembre de 2026 y cierra el 14 de mayo de 2027.

Las comisiones actuales por flujo, según la SBS para octubre de 2026, son: AFP Habitat 1,47% de la remuneración bruta mensual, AFP Integra 1,55%, Prima AFP 1,60% y Profuturo AFP 1,69%. Las comisiones anuales por saldo son: Habitat 1,25%, Integra 0,78%, Prima 1,25% y Profuturo 0,68%.

El cambio no es de un día para otro: habrá una transición de siete años con una comisión mixta, que combina una parte sobre el sueldo y una parte sobre el saldo. La comisión por saldo se aplicará solo a los aportes que se hagan desde junio de 2027 y a la rentabilidad que generen, y la parte sobre el sueldo irá bajando poco a poco hasta llegar a cero. Desde junio de 2034, el cobro será únicamente sobre saldo.

A quién afecta

A los 1,8 millones de afiliados que están en el esquema de comisión por remuneración, es decir, los que se afiliaron antes de 2013 y se quedaron con el cobro sobre el sueldo. Si entraste a una AFP después de 2013, seguramente ya estás en comisión por saldo y este cambio no te toca.

Para decidir conviene hacer números con tu propio caso. Un ejemplo: con un sueldo de S/2.000 en Prima AFP, la comisión por flujo es S/32 al mes, o sea S/384 al año. Con la comisión por saldo de 1,25% anual, si tu fondo acumulado es de S/20.000, pagarías S/250 al año; si tu fondo es de S/50.000, pagarías S/625 al año. La regla es sencilla: si tu fondo es chico, te puede convenir el saldo; si tu fondo es grande, el flujo te puede salir más barato. Por eso la SBS recomienda informarse y las administradoras deberán poner a disposición un simulador personalizado desde el 14 de diciembre.

Desde cuándo

La ventana de elección se abre el 14 de diciembre de 2026 y cierra el 14 de mayo de 2027. Si decides migrar, el nuevo esquema empieza a aplicarse de forma progresiva desde junio de 2027, con la comisión mixta de transición, hasta llegar a la comisión solo por saldo en junio de 2034.

Qué debes hacer

Primero, averigua en qué esquema estás: si tu AFP te cobra sobre el sueldo cada mes, eres de los que pueden elegir. Segundo, espera al simulador personalizado que tu AFP debe publicar desde el 14 de diciembre: ahí verás con tus propios números cuánto pagarías en cada esquema. Tercero, no te apures: tienes cinco meses para decidir, hasta el 14 de mayo de 2027.

Y antes de elegir, ten en cuenta que la decisión es irreversible: si te pasas a la comisión por saldo, no podrás volver a la comisión por remuneración. También recuerda que el cambio no toca las otras dos cosas que te descuentan: el aporte obligatorio del 10% a tu fondo sigue igual, y la prima del seguro también, que además baja a 1,12% desde enero de 2027.

Errores comunes

• Creer que el cambio es obligatorio. No: es voluntario. Si no haces nada, te quedas en la comisión por flujo que tienes hoy.
• Elegir sin hacer números. La comisión por saldo conviene o no según el tamaño de tu fondo. Un fondo grande paga más por saldo que por flujo. Usa el simulador antes de decidir.
• Pensar que se acaba el descuento mensual de golpe. Durante la transición de siete años se cobra una comisión mixta. El cambio completo llega recién en junio de 2034.
• Confundir la comisión con el aporte o con la prima. La comisión es lo que cobra la AFP por administrar tu fondo. El aporte del 10% y la prima del seguro no cambian con esta elección.

Preguntas frecuentes

¿Quiénes pueden cambiar de comisión? Los afiliados al Sistema Privado de Pensiones que hoy pagan comisión sobre su remuneración, unos 1,8 millones, en su mayoría afiliados antes de 2013.

¿Cuándo puedo decidir? Del 14 de diciembre de 2026 al 14 de mayo de 2027.

¿Puedo volver a la comisión por flujo después? No. La decisión es irreversible: una vez que migras a la comisión por saldo, no puedes retornar al esquema anterior.

¿Cuánto cobra cada AFP por saldo? Al año sobre el fondo: Habitat 1,25%, Integra 0,78%, Prima 1,25% y Profuturo 0,68%.

¿Cambia mi aporte del 10% o mi prima del seguro? No. El aporte obligatorio del 10% y la prima del seguro se mantienen. La prima, además, baja a 1,12% desde enero de 2027.